先日、石川県のテレビ局が主催するマネーセミナーというのに声をかけられて行ってきたのです。その時にお話しをされた方は全国を飛び回って講演をされているらしく、日本の各エリア毎に地元で活動されているファイナンシャルアドバイザーさんとパートナーシップをくんで、それぞれの地域に密着した活動をされているとのこと。その際に金沢で活動されている方の紹介と、その方への相談の予約を取っていたいのでせっかくだから話を聞くだけでもと思いつつ予約を取り、お邪魔してきたのでした。
まずは何を相談したいかをしっかり持っていた方が良い。が、そもそもその人が信じられる人かどうかをまず知りたい。
当然のことを書きます。はい、相談しに行くのであれば何をどう聞きたいかどうかを考えておいて、それを判断するための情報をしっかり持って行った方が時間の節約になります。
とはいえ、正直セミナーで少し自己紹介をしただけの人がどういう方かというのわかりません。自分の収入やら資産やらを開示してどういうプランで老後を見据えたらいいかというお話しを例えばするわけですから、ちょっと最初からすべてを公開するのはハードルが高いなぁと感じました。
そこであえて手ぶらで向かったのでした
知識と人柄がわからないとちょっと信用できません。最初に明確に聞きたいことを決めて資料を持って行ったら、仕事ではうれしい「合理的」かつ「短時間」に「必要なことだけのやりとり」でお話しが終わってしまいます。
最初は少し無茶ぶりをして、話をあえて発散させてどのような反応をされるのかを見たかったのでした。ジャブは少し前のことなのでセミナーの話も大分忘れてしまいましたから始まり、大雑把に今はこんな感じで貯蓄と投資をしていて、どうしたらいいでしょう？みたいな大雑把な話をしました。まぁ定型の枠にはまる質問のはずなのでその中でしっかり誘導してくれるか、型をもっているかなどを聴いてみたりしました。
また、ここでタイトルに書いたインデックスファンドの話がでてきたのでした。
インデックスファンドとアクティブファンドの利回りの事実
ひいらぎやとしては目からうろこでした。インデックスファンドの利回りは3〜5%で、アクティブファンドはインデックスファンドの利回りに負けているのがすべてだと思っていたのです。
このファイナンシャルアドバイザーさんがおっしゃるのは、インデックスファンドもアクティブファンドもちゃんと選ばなければそんなものかもしれないけど、知識を持ってちゃんと選べばインデックスファンドの利回りは5〜7％、アクティブファンドについては98%はインデックスファンドにまけているけれど、しっかり選ぶ、つまりそれ以外の2%を選べば10〜15%の利回りでまわっているとのこと。
「マジで？」
でしかありません。5％でまわっていれば良い方とおもっていたのですが、12%位で安定しているファンドもあるとのことですので、これを選べばいくらアクティブファンドで手数料が高くて2％くらい支払ったとしても年間1割です。複利を考えると恐ろしいことになります。
こういったアクティブファンドは単品で売っていることはなく、保険とのセットとなっていることが多いとのことですが、使い勝手の良い保険もあるのでそういったものに保険毎乗り換えれば全く問題が無いとのこと。お客さんで5年前に100万円投資した方がもう倍になっている例もあるそうです。
公開されているファンドで詐欺は出来ない
嘘でしょ？と思うのですが、そうはいっても、こういったアクティブファンドを持っているのは皆さんが知っている大きな企業ですし、しかも、過去の実績は公開されているのでみてもらったら嘘はつけませんとのこと。確かにその通りです。
過去がそれくらいでも今後は下がるかもしれないと思ったりもしますが、それは他のファンドもすべて一緒です。こういったネタをもっているというところでまずはすごいなとおもいました。だまされているでしょと思われるかもしれませんがちょっと乗ってみたいと思います。もともとが有名な地元企業が主催したセミナーに講師として呼ばれた有名な投資アドバイザーさんが紹介して下さった方ですし、Google先生にきいてみても変な書き込みはでてきません。
人柄も重要です。
こういった話をしている中で人柄についても見たりしていました。とりあえず話しやすくなければしょうが無いですし、自信のある話しぶりなども好感が持てました。
前回のセミナーでちょっと面白かったのは、ポイ活のアドバイスもできるといったちょっと庶民寄りの話もされていたところです。あえてこのあたりの話を振ってみてこんなポイントを中心に集めているんだとか、おすすめは何ですかなんていう話もしてみました。こういうところではそれぞれの人柄が出るような気がします。世間話にとても近い形で話が出来たので。
ちなみに彼らの収入源は
ここもあえて「失礼ですが」として確認をしてきました。彼らは何から収入を得ているのでしょうか。今回の相談では一円も払っていません。曰く、新たな保険などに入ったときの紹介料的なものが彼らの収入になるそうです。おそらく継続もそうですね。その支払い体系はわかりませんが、しっかりとしたファンドや保険を紹介しないと顧客は離れていくわけですので、地域に密着して何年も事務所をかまえているような方々を支えているのは信頼です。
一発で大きな収益を得ることが出来ないような仕組みに思えますので、たくさんの顧客を抱えなければいけません。となるとやはり信頼を得た上での口コミなどが大きくなってきます。
さて、ここまでひいらぎやがだまされているのかどうか、それはまだわかりません。上に書いたとおりもう一度相談に行ってみようと思いますので、その時にまた続報を…。